Cadre légal : loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019, articles L224-1 s. du Code monétaire et financier.
Assurance retraite à Trégastel : l'essentiel
Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable et de récupérer un capital ou une rente à la retraite. Il regroupe trois compartiments (individuel, collectif, obligatoire) dans une enveloppe souple. à Trégastel, un conseiller compare frais, supports et options de sortie à votre place.
Quelle économie d'impôt espérer ?
Vous déduisez jusqu'à 10 % de vos revenus professionnels, soit un plafond de 35 194 € en 2024 pour un salarié. Pour un foyer dans la tranche à 41 %, 5 000 € versés génèrent 2 050 € d'économie d'impôt. à Trégastel, nous remettons une simulation fiscale personnalisée.
PER ou assurance-vie : lequel choisir à Trégastel ?
Le PER est fait pour défiscaliser pendant la vie active ; l'assurance-vie reste plus souple pour une épargne disponible. à Trégastel, nous arbitrons entre les deux selon votre horizon et votre fiscalité.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Frais et versements : ce qu'il faut savoir
Les frais varient fortement d'un contrat à l'autre : c'est là que l'accompagnement fait la différence.
| Type de contrat | Versement recommandé | Frais moyens constatés |
|---|---|---|
| PER en ligne (100 % web) | À partir de 50 €/mois | 0 % sur versement · ~0,6 % de gestion |
| PER bancaire classique | Dès 100 €/mois | Jusqu'à 3 % de frais d'entrée |
| PER assurance haut de gamme | Versement libre | 1 à 5 % sur versement |
| PER pour TNS / indépendant | Selon les revenus | Négociable |
| Transfert de contrat existant | Capital déjà constitué | 0 à 5 % (plafonné après 5 ans) |
| Étude conseil à Trégastel | — | Gratuite |
La marche à suivre
- Vous décrivez votre situation en quelques clics.
- Un conseiller à Trégastel analyse votre profil et votre fiscalité.
- Vous recevez une sélection de PER avec économie d'impôt chiffrée.
- Vous signez en ligne, sans déplacement.
PER et retraite des indépendants à Trégastel
Les TNS disposent de plafonds de déduction renforcés, bien supérieurs à ceux des salariés. Un conseiller à Trégastel étudie le statut (TNS, SSI, régime des indépendants) pour maximiser la déduction.
FAQ Plan Épargne Retraite
Le PER est-il déductible des impôts ?
L'épargne est-elle bloquée ?
Peut-on transférer un ancien Madelin ou PERP ?
L'étude à Trégastel est-elle payante ?
Comment récupérer mon épargne à la retraite ?
Avec quel budget démarrer ?
Sources officielles : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Mairie de Trégastel
Mairie - Trégastel
- Adresse19 route du Dolmen, 22730 Trégastel
- Téléphone02 96 15 38 00
- HorairesLun-Ven 09:00-12:00, 14:00-17:30
- Site officielhttps://www.tregastel.fr