Cadre légal : loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019, articles L224-1 s. du Code monétaire et financier.
Le Plan Épargne Retraite à Toulon, comment ça marche ?
Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable et de récupérer un capital ou une rente à la retraite. Créé par la loi PACTE, il remplace les anciens Madelin, PERP et Article 83 en un dispositif unique. à Toulon, un conseiller compare frais, supports et options de sortie à votre place.
En bref : le PER déduit vos versements du revenu imposable, avec sortie en capital ou en rente à la retraite. à Toulon, un conseiller compare gratuitement les contrats.
Combien peut-on déduire avec un PER ?
Un versement est déductible du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond 2024 : 35 194 €). Dans la tranche à 45 %, 5 000 € versés représentent 2 250 € d'impôt en moins. Un conseiller à Toulon chiffre votre gain réel avant toute ouverture.
Quelle différence entre PER et assurance-vie ?
Le PER est fait pour défiscaliser pendant la vie active ; l'assurance-vie reste plus souple pour une épargne disponible. Les deux sont souvent complémentaires — un conseiller à Toulon vous aide à arbitrer.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Frais et versements : ce qu'il faut savoir
Un bon PER se reconnaît à ses frais réduits et à la qualité de ses supports.
| Nature du contrat | Versement recommandé | Frais moyens observés |
|---|
| PER en ligne (100 % web) | À partir de 50 €/mois | 0 % à l'entrée · ~0,6 %/an |
| PER bancaire classique | À partir de 100 €/mois | Jusqu'à 3 % sur versement |
| PER assurance haut de gamme | Versement libre | Entre 1 et 5 % |
| PER pour TNS / indépendant | Selon les revenus | Négociable |
| Transfert de contrat existant | Capital existant | 0 à 5 %, plafonné au-delà de 5 ans |
| Étude conseil à Toulon | — | Gratuite |
La marche à suivre
- Vous remplissez le formulaire d'étude gratuite ci-dessus.
- Nous étudions votre capacité d'épargne et votre tranche d'imposition.
- On vous présente les meilleurs contrats, frais à l'appui.
- Vous signez en ligne, sans déplacement.
Êtes-vous concerné si vous êtes TNS ou indépendant à Toulon ?
Les TNS disposent de plafonds de déduction renforcés, bien supérieurs à ceux des salariés. à Toulon, nous accompagnons régulièrement dirigeants et professions libérales sur leur PER.
FAQ Plan Épargne Retraite
Quel est l'avantage fiscal exact ?
Oui : vos versements réduisent votre revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus pros (plafond 35 194 € en 2024). Un conseiller à Toulon calcule l'économie précise.
Peut-on récupérer son argent avant la retraite ?
Le PER se débloque à la retraite, mais l'achat de la résidence principale et 5 aléas de la vie (art. L224-4 CMF) permettent un retrait anticipé.
Peut-on transférer un ancien Madelin ou PERP ?
Oui, les Madelin, PERP et Article 83 se transfèrent vers un PER moderne. Les frais de transfert sont plafonnés à 1 % et nuls après 5 ans de détention. Un conseiller à Toulon vérifie l'intérêt du transfert.
Y a-t-il des frais cachés ?
Non. L'étude et la mise en relation avec un conseiller à Toulon sont entièrement gratuites et sans engagement : le service est financé par l'organisme partenaire, pas par vous.
Sortie en capital ou en rente : que choisir ?
Vous pouvez sortir en capital, en rente ou combiner les deux ; à Toulon, on arbitre selon votre imposition au moment du départ.
Avec quel budget démarrer ?
Un PER en ligne s'ouvre dès 50 €/mois ou quelques centaines d'euros en versement libre. Il n'y a pas de plafond de versement, seulement un plafond de déduction fiscale. Un conseiller à Toulon cale le montant sur votre capacité d'épargne.
Pour aller plus loin : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Infos pratiques — mairie de Toulon
Mairie - Toulon
- AdresseAvenue de la République, 83000 Toulon
- Téléphone04 94 36 30 00
- HorairesLun-Ven 08:30-12:00, 13:00-16:30 · Sam 08:30-12:00
- Site officielhttps://www.toulon.fr/
Assurance-vie et PER : articuler deux placements dans votre épargne
Le PER et l'assurance-vie ne s'opposent pas : ce sont deux placements d'épargne aux règles distinctes. Le PER est un placement retraite dont les versements sont en principe bloqués jusqu'à la sortie, avec des cas de déblocage encadrés par la loi. L'assurance-vie permet, selon les conditions du contrat, de disposer de son épargne à tout moment.
Dans une stratégie d'épargne, la question n'est donc pas de choisir l'un contre l'autre, mais de définir la part de chaque placement selon votre horizon et votre besoin de disponibilité.
- Disponibilité : l'assurance-vie reste mobilisable, le PER est orienté retraite.
- Horizon : plus la sortie est lointaine, plus un placement de long terme trouve sa place.
- Fiscalité : les règles d'entrée et de sortie diffèrent entre les deux enveloppes.
- Sortie : le PER peut se débloquer en capital, en rente ou de façon mixte.
Un conseiller reprend ces critères avec vous à partir de votre situation à Toulon, sans transposer une solution vue ailleurs.
Comparer les placements retraite : les critères qui comptent
Pour un projet retraite, comparer des placements suppose de regarder des éléments vérifiables plutôt que des promesses.
- les frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage ;
- l'univers d'investissement et les modes de gestion proposés ;
- les options de sortie et leur fiscalité ;
- les cas de déblocage anticipé prévus par le contrat et par la loi ;
- le suivi dans le temps, notamment pour les arbitrages.
Notre équipe vous aide à poser ces questions par écrit avant de signer, et à vérifier que le placement retraite retenu correspond à votre horizon et à votre tolérance au risque.
Questions fréquentes
Un PER est-il un contrat d'assurance ?
Le PER existe sous deux formes : un PER assurantiel, adossé à un contrat d'assurance de personnes, et un PER bancaire, composé de supports inscrits en compte-titres. Le cadre retraite est commun, mais les supports, les frais et les modalités de gestion diffèrent. Un conseiller peut vous expliquer la différence appliquée à votre situation à Toulon.
Peut-on détenir à la fois une assurance-vie et un PER ?
Oui. Les deux placements peuvent coexister : l'assurance-vie pour l'épargne que vous souhaitez garder disponible, le PER pour l'épargne retraite. La répartition se décide selon vos objectifs, votre horizon de sortie et votre capacité d'épargne.
Quel placement privilégier pour préparer sa retraite ?
Il n'existe pas de réponse unique : tout dépend de l'âge de départ envisagé, de votre situation fiscale et de votre besoin de liquidité. Un bilan permet de comparer les placements sur votre cas, et non sur un profil type.
Comment se passe la sortie d'un PER ?
À l'échéance, la sortie peut se faire en capital, en rente ou en combinant les deux. La fiscalité dépend de l'option retenue et de l'origine des versements : versements volontaires, épargne salariale ou versements obligatoires. Votre conseiller détaille ce point avant la mise en place du contrat.
Comment se déroule le premier rendez-vous ?
Le premier échange sert à établir un bilan de votre situation et à répondre à vos questions sur le PER, l'assurance-vie et les autres placements. Les modalités d'accompagnement vous sont présentées clairement avant toute décision.