Le PER est encadré par la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019 et les articles L224-1 et suivants du Code monétaire et financier.
Pourquoi ouvrir un PER à Sore ?
Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable et de récupérer un capital ou une rente à la retraite. Créé par la loi PACTE, il remplace les anciens Madelin, PERP et Article 83 en un dispositif unique. à Sore, un conseiller cible le contrat au meilleur rapport frais/performance et évite les PER trop chargés.
Combien peut-on déduire avec un PER ?
Un versement est déductible du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond 2024 : 35 194 €). Dans la tranche à 45 %, 5 000 € versés représentent 2 250 € d'impôt en moins. à Sore, nous remettons une simulation fiscale personnalisée.
PER vs assurance-vie
Le PER déduit les versements de l'impôt mais bloque l'épargne jusqu'à la retraite ; l'assurance-vie est disponible à tout moment. à Sore, nous arbitrons entre les deux selon votre horizon et votre fiscalité.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Combien coûte un PER à Sore ?
Les frais varient fortement d'un contrat à l'autre : c'est là que l'accompagnement fait la différence.
| Type de contrat | Versement recommandé | Frais moyens constatés |
|---|---|---|
| PER 100 % en ligne | Dès 50 €/mois | 0 % sur versement · ~0,6 % de gestion |
| PER bancaire classique | À partir de 100 €/mois | Jusqu'à 3 % sur versement |
| PER assurance premium | Versement libre | Entre 1 et 5 % |
| PER pour TNS / indépendant | Selon revenus | Négociable |
| Transfert de contrat existant | Capital existant | 0 à 5 % (plafonné après 5 ans) |
| Étude conseil à Sore | — | Gratuite |
La marche à suivre
- Vous décrivez votre situation en quelques clics.
- Un conseiller à Sore analyse votre profil et votre fiscalité.
- Vous recevez une sélection de PER avec économie d'impôt chiffrée.
- Vous ouvrez votre plan et démarrez vos versements, accompagné·e.
PER et retraite des indépendants à Sore
Les TNS disposent de plafonds de déduction renforcés, bien supérieurs à ceux des salariés. à Sore, nous accompagnons régulièrement dirigeants et professions libérales sur leur PER.
FAQ Plan Épargne Retraite
Le PER est-il déductible des impôts ?
Peut-on récupérer son argent avant la retraite ?
Comment regrouper mes vieux contrats ?
L'étude à Sore est-elle payante ?
Sortie en capital ou en rente : que choisir ?
Avec quel budget démarrer ?
Sources officielles : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Infos pratiques — mairie de Sore
Mairie - Sore
- Adresse339 rue Broustra, 40430 Sore
- Téléphone05 58 07 60 06
- HorairesLun-Ven 09:00-12:00
- Site officielhttps://www.sore.fr/