Le PER est encadré par la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019 et les articles L224-1 et suivants du Code monétaire et financier.
Pourquoi ouvrir un PER à San-Martino-di-Lota ?
Le Plan Épargne Retraite réduit votre impôt dès l'année du versement et prépare un revenu complémentaire pour la retraite. Il regroupe trois compartiments (individuel, collectif, obligatoire) dans une enveloppe souple. à San-Martino-di-Lota, un conseiller compare frais, supports et options de sortie à votre place.
La déduction fiscale, concrètement
Un versement est déductible du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond 2024 : 35 194 €). Pour un foyer dans la tranche à 41 %, 5 000 € versés génèrent 2 050 € d'économie d'impôt. à San-Martino-di-Lota, nous remettons une simulation fiscale personnalisée.
PER ou assurance-vie : lequel choisir à San-Martino-di-Lota ?
Le PER déduit les versements de l'impôt mais bloque l'épargne jusqu'à la retraite ; l'assurance-vie est disponible à tout moment. à San-Martino-di-Lota, nous arbitrons entre les deux selon votre horizon et votre fiscalité.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Frais et versements : ce qu'il faut savoir
Un bon PER se reconnaît à ses frais réduits et à la qualité de ses supports.
| Nature du contrat | Versement recommandé | Frais moyens constatés |
|---|---|---|
| PER en ligne (100 % web) | À partir de 50 €/mois | 0 % à l'entrée · ~0,6 %/an |
| PER en banque | Dès 100 €/mois | Jusqu'à 3 % sur versement |
| PER assurance haut de gamme | Montant libre | Entre 1 et 5 % |
| PER pour TNS / indépendant | Selon revenus | Négociable selon capital |
| Transfert de contrat existant | Capital déjà constitué | 0 à 5 %, plafonné au-delà de 5 ans |
| Étude conseil à San-Martino-di-Lota | — | Gratuite |
La marche à suivre
- Vous remplissez le formulaire d'étude gratuite ci-dessus.
- Un conseiller à San-Martino-di-Lota analyse votre profil et votre fiscalité.
- On vous présente les meilleurs contrats, frais à l'appui.
- Vous signez en ligne, sans déplacement.
Êtes-vous concerné si vous êtes TNS ou indépendant à San-Martino-di-Lota ?
Les TNS disposent de plafonds de déduction renforcés, bien supérieurs à ceux des salariés. Un conseiller à San-Martino-di-Lota étudie le statut (TNS, SSI, régime des indépendants) pour maximiser la déduction.
Vos questions sur l'assurance retraite
Quel est l'avantage fiscal exact ?
L'épargne est-elle bloquée ?
Comment regrouper mes vieux contrats ?
Y a-t-il des frais cachés ?
Comment récupérer mon épargne à la retraite ?
Quel versement minimum pour ouvrir un PER à San-Martino-di-Lota ?
Sources officielles : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Infos pratiques — mairie de San-Martino-di-Lota
Mairie - San-Martino-di-Lota
- AdresseRoute du Cap, 20200 San-Martino-di-Lota
- Téléphone04 95 31 02 85
- HorairesLun-Jeu 08:30-17:00 · Ven 08:30-15:30
- Site officielhttps://www.san-martino-di-lota.fr/