Cadre légal : loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019, articles L224-1 s. du Code monétaire et financier.
Assurance retraite à Saint-Martin-en-Bresse : l'essentiel
Le Plan Épargne Retraite réduit votre impôt dès l'année du versement et prépare un revenu complémentaire pour la retraite. Il regroupe trois compartiments (individuel, collectif, obligatoire) dans une enveloppe souple. à Saint-Martin-en-Bresse, un conseiller cible le contrat au meilleur rapport frais/performance et évite les PER trop chargés.
Quelle économie d'impôt espérer ?
Un versement est déductible du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond 2024 : 35 194 €). Pour un foyer dans la tranche à 41 %, 5 000 € versés génèrent 2 050 € d'économie d'impôt. à Saint-Martin-en-Bresse, nous remettons une simulation fiscale personnalisée.
Quelle différence entre PER et assurance-vie ?
Le PER déduit les versements de l'impôt mais bloque l'épargne jusqu'à la retraite ; l'assurance-vie est disponible à tout moment. à Saint-Martin-en-Bresse, nous arbitrons entre les deux selon votre horizon et votre fiscalité.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Frais et versements : ce qu'il faut savoir
Un bon PER se reconnaît à ses frais réduits et à la qualité de ses supports.
| Type de contrat | Versement conseillé | Frais moyens constatés |
|---|---|---|
| PER en ligne (100 % web) | À partir de 50 €/mois | 0 % sur versement · ~0,6 % de gestion |
| PER en banque | À partir de 100 €/mois | Jusqu'à 3 % sur versement |
| PER assurance haut de gamme | Montant libre | Entre 1 et 5 % |
| PER indépendant / TNS | Selon les revenus | Négociable selon capital |
| Transfert ancien contrat | Capital existant | 0 à 5 % (plafonné après 5 ans) |
| Étude conseil à Saint-Martin-en-Bresse | — | Gratuite |
La marche à suivre
- Vous remplissez le formulaire d'étude gratuite ci-dessus.
- Un conseiller à Saint-Martin-en-Bresse analyse votre profil et votre fiscalité.
- Vous recevez une sélection de PER avec économie d'impôt chiffrée.
- Vous ouvrez votre plan et démarrez vos versements, accompagné·e.
Vous êtes TNS, artisan ou dirigeant ?
Les TNS disposent de plafonds de déduction renforcés, bien supérieurs à ceux des salariés. à Saint-Martin-en-Bresse, nous accompagnons régulièrement dirigeants et professions libérales sur leur PER.
FAQ Plan Épargne Retraite
Quel est l'avantage fiscal exact ?
Peut-on récupérer son argent avant la retraite ?
Peut-on transférer un ancien Madelin ou PERP ?
L'étude à Saint-Martin-en-Bresse est-elle payante ?
Comment récupérer mon épargne à la retraite ?
Avec quel budget démarrer ?
Sources officielles : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Coordonnées de la mairie de Saint-Martin-en-Bresse
Mairie - Saint-Martin-en-Bresse
- Adresse1 place du Monument, 71620 Saint-Martin-en-Bresse
- Téléphone03 85 47 72 97
- HorairesLun-Sam 08:00-12:00
- Site officielhttps://www.saintmartinenbresse.fr/