Cadre légal : loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019, articles L224-1 s. du Code monétaire et financier.
Le Plan Épargne Retraite à Saint-Aubert, comment ça marche ?
Le Plan Épargne Retraite réduit votre impôt dès l'année du versement et prépare un revenu complémentaire pour la retraite. Il regroupe trois compartiments (individuel, collectif, obligatoire) dans une enveloppe souple. à Saint-Aubert, un conseiller cible le contrat au meilleur rapport frais/performance et évite les PER trop chargés.
Combien peut-on déduire avec un PER ?
Un versement est déductible du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond 2024 : 35 194 €). Pour un foyer dans la tranche à 41 %, 5 000 € versés génèrent 2 050 € d'économie d'impôt. à Saint-Aubert, nous remettons une simulation fiscale personnalisée.
Quelle différence entre PER et assurance-vie ?
Le PER déduit les versements de l'impôt mais bloque l'épargne jusqu'à la retraite ; l'assurance-vie est disponible à tout moment. à Saint-Aubert, nous arbitrons entre les deux selon votre horizon et votre fiscalité.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Frais et versements : ce qu'il faut savoir
Les frais varient fortement d'un contrat à l'autre : c'est là que l'accompagnement fait la différence.
| Type de contrat | Versement recommandé | Frais moyens constatés |
|---|---|---|
| PER en ligne (100 % web) | À partir de 50 €/mois | 0 % sur versement · ~0,6 % de gestion |
| PER bancaire classique | À partir de 100 €/mois | Jusqu'à 3 % sur versement |
| PER assurance premium | Montant libre | Entre 1 et 5 % |
| PER pour TNS / indépendant | Selon revenus | Négociable selon capital |
| Transfert ancien contrat | Capital déjà constitué | 0 à 5 % (plafonné après 5 ans) |
| Étude conseil à Saint-Aubert | — | Gratuite |
Comment se déroule l'accompagnement ?
- Vous décrivez votre situation en quelques clics.
- Un conseiller à Saint-Aubert analyse votre profil et votre fiscalité.
- On vous présente les meilleurs contrats, frais à l'appui.
- Vous ouvrez votre plan et démarrez vos versements, accompagné·e.
Êtes-vous concerné si vous êtes TNS ou indépendant à Saint-Aubert ?
Les TNS disposent de plafonds de déduction renforcés, bien supérieurs à ceux des salariés. Un conseiller à Saint-Aubert étudie le statut (TNS, SSI, régime des indépendants) pour maximiser la déduction.
Questions fréquentes sur le PER à Saint-Aubert
Le PER est-il déductible des impôts ?
L'épargne est-elle bloquée ?
Comment regrouper mes vieux contrats ?
L'étude à Saint-Aubert est-elle payante ?
Sortie en capital ou en rente : que choisir ?
Quel versement minimum pour ouvrir un PER à Saint-Aubert ?
Pour aller plus loin : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Mairie de Saint-Aubert
Mairie - Saint-Aubert
- AdresseRue de l'Église, 59188 Saint-Aubert
- Téléphone03 27 37 15 06
- HorairesLun 16:00-18:00 · Mar-Ven 10:00-12:00, 16:00-18:00 · Sam 08:30-11:30