Le PER est encadré par la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019 et les articles L224-1 et suivants du Code monétaire et financier.
Assurance retraite à Montmorency : l'essentiel
Le Plan Épargne Retraite réduit votre impôt dès l'année du versement et prépare un revenu complémentaire pour la retraite. Créé par la loi PACTE, il remplace les anciens Madelin, PERP et Article 83 en un dispositif unique. à Montmorency, un conseiller compare frais, supports et options de sortie à votre place.
La déduction fiscale, concrètement
Vous déduisez jusqu'à 10 % de vos revenus professionnels, soit un plafond de 35 194 € en 2024 pour un salarié. Dans la tranche à 45 %, 5 000 € versés représentent 2 250 € d'impôt en moins. à Montmorency, nous remettons une simulation fiscale personnalisée.
PER ou assurance-vie : lequel choisir à Montmorency ?
Le PER est fait pour défiscaliser pendant la vie active ; l'assurance-vie reste plus souple pour une épargne disponible. à Montmorency, nous arbitrons entre les deux selon votre horizon et votre fiscalité.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Combien coûte un PER à Montmorency ?
Un bon PER se reconnaît à ses frais réduits et à la qualité de ses supports.
| Nature du contrat | Versement conseillé | Frais moyens constatés |
|---|---|---|
| PER en ligne (100 % web) | À partir de 50 €/mois | 0 % sur versement · ~0,6 % de gestion |
| PER en banque | À partir de 100 €/mois | Jusqu'à 3 % de frais d'entrée |
| PER assurance haut de gamme | Montant libre | 1 à 5 % sur versement |
| PER indépendant / TNS | Selon les revenus | Négociable selon capital |
| Transfert ancien contrat | Capital déjà constitué | 0 à 5 % (plafonné après 5 ans) |
| Étude conseil à Montmorency | — | Gratuite |
La marche à suivre
- Vous remplissez le formulaire d'étude gratuite ci-dessus.
- Nous étudions votre capacité d'épargne et votre tranche d'imposition.
- Vous recevez une sélection de PER avec économie d'impôt chiffrée.
- Vous ouvrez votre plan et démarrez vos versements, accompagné·e.
Vous êtes TNS, artisan ou dirigeant ?
Les TNS disposent de plafonds de déduction renforcés, bien supérieurs à ceux des salariés. à Montmorency, nous accompagnons régulièrement dirigeants et professions libérales sur leur PER.
Questions fréquentes sur le PER à Montmorency
Quel est l'avantage fiscal exact ?
L'épargne est-elle bloquée ?
Comment regrouper mes vieux contrats ?
L'étude à Montmorency est-elle payante ?
Sortie en capital ou en rente : que choisir ?
Quel versement minimum pour ouvrir un PER à Montmorency ?
Sources officielles : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Coordonnées de la mairie de Montmorency
Mairie - Montmorency
- Adresse2 avenue Foch, 95162 Montmorency Cedex
- Téléphone01 39 34 98 00
- HorairesLun 14:00-17:00 · Mar-Jeu 08:30-12:30, 14:00-17:00 · Ven 08:30-12:30, 14:00-16:00 · Sam 08:30-12:00
- Site officielhttps://www.ville-montmorency.fr/