Cadre légal : loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019, articles L224-1 s. du Code monétaire et financier.
Assurance retraite à Beauregard-Vendon : l'essentiel
Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable et de récupérer un capital ou une rente à la retraite. Il regroupe trois compartiments (individuel, collectif, obligatoire) dans une enveloppe souple. à Beauregard-Vendon, un conseiller cible le contrat au meilleur rapport frais/performance et évite les PER trop chargés.
Combien peut-on déduire avec un PER ?
Un versement est déductible du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond 2024 : 35 194 €). Dans la tranche à 45 %, 5 000 € versés représentent 2 250 € d'impôt en moins. à Beauregard-Vendon, nous remettons une simulation fiscale personnalisée.
PER ou assurance-vie : lequel choisir à Beauregard-Vendon ?
Le PER est fait pour défiscaliser pendant la vie active ; l'assurance-vie reste plus souple pour une épargne disponible. à Beauregard-Vendon, nous arbitrons entre les deux selon votre horizon et votre fiscalité.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Les tarifs d'un Plan Épargne Retraite
Les frais varient fortement d'un contrat à l'autre : c'est là que l'accompagnement fait la différence.
| Nature du contrat | Versement conseillé | Frais moyens observés |
|---|---|---|
| PER en ligne (100 % web) | À partir de 50 €/mois | 0 % sur versement · ~0,6 % de gestion |
| PER en banque | Dès 100 €/mois | Jusqu'à 3 % sur versement |
| PER assurance haut de gamme | Versement libre | 1 à 5 % sur versement |
| PER pour TNS / indépendant | Selon revenus | Négociable selon capital |
| Transfert ancien contrat | Capital existant | 0 à 5 %, plafonné au-delà de 5 ans |
| Étude conseil à Beauregard-Vendon | — | Gratuite |
La marche à suivre
- Vous remplissez le formulaire d'étude gratuite ci-dessus.
- Un conseiller à Beauregard-Vendon analyse votre profil et votre fiscalité.
- On vous présente les meilleurs contrats, frais à l'appui.
- Vous signez en ligne, sans déplacement.
Vous êtes TNS, artisan ou dirigeant ?
Un indépendant cumule un plafond de déduction supplémentaire : 10 % du bénéfice imposable plus 15 % de la fraction au-delà du PASS. à Beauregard-Vendon, nous accompagnons régulièrement dirigeants et professions libérales sur leur PER.
Vos questions sur l'assurance retraite
Quel est l'avantage fiscal exact ?
Peut-on récupérer son argent avant la retraite ?
Peut-on transférer un ancien Madelin ou PERP ?
L'étude à Beauregard-Vendon est-elle payante ?
Sortie en capital ou en rente : que choisir ?
Quel versement minimum pour ouvrir un PER à Beauregard-Vendon ?
Pour aller plus loin : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Infos pratiques — mairie de Beauregard-Vendon
Mairie - Beauregard-Vendon
- Adresse2 place du 8-Mai-1945, 63460 Beauregard-Vendon
- Téléphone04 73 63 30 09
- HorairesLun 16:00-19:00 · Mer 10:00-12:00 · Jeu 16:00-19:00
- Site officielhttps://www.ville-beauregard-vendon.com/