Le PER est encadré par la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019 et les articles L224-1 et suivants du Code monétaire et financier.
Assurance retraite à Beaune-la-Rolande : l'essentiel
Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable et de récupérer un capital ou une rente à la retraite. Créé par la loi PACTE, il remplace les anciens Madelin, PERP et Article 83 en un dispositif unique. à Beaune-la-Rolande, un conseiller cible le contrat au meilleur rapport frais/performance et évite les PER trop chargés.
Quelle économie d'impôt espérer ?
Un versement est déductible du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond 2024 : 35 194 €). Dans la tranche à 45 %, 5 000 € versés représentent 2 250 € d'impôt en moins. à Beaune-la-Rolande, nous remettons une simulation fiscale personnalisée.
PER ou assurance-vie : lequel choisir à Beaune-la-Rolande ?
Le PER déduit les versements de l'impôt mais bloque l'épargne jusqu'à la retraite ; l'assurance-vie est disponible à tout moment. Les deux sont souvent complémentaires — un conseiller à Beaune-la-Rolande vous aide à arbitrer.
| Critère | PER individuel | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles de l'impôt | Aucun avantage à l'entrée |
| Disponibilité | Bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas prévus) | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital, rente ou mixte | Capital ou rente |
| Succession | Avantage avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire |
Frais et versements : ce qu'il faut savoir
Un bon PER se reconnaît à ses frais réduits et à la qualité de ses supports.
| Type de contrat | Versement conseillé | Frais moyens constatés |
|---|---|---|
| PER 100 % en ligne | À partir de 50 €/mois | 0 % sur versement · ~0,6 % de gestion |
| PER bancaire classique | À partir de 100 €/mois | Jusqu'à 3 % de frais d'entrée |
| PER assurance haut de gamme | Montant libre | 1 à 5 % sur versement |
| PER indépendant / TNS | Selon les revenus | Négociable selon capital |
| Transfert ancien contrat | Capital existant | 0 à 5 % (plafonné après 5 ans) |
| Étude conseil à Beaune-la-Rolande | — | Gratuite |
La marche à suivre
- Vous décrivez votre situation en quelques clics.
- Un conseiller à Beaune-la-Rolande analyse votre profil et votre fiscalité.
- On vous présente les meilleurs contrats, frais à l'appui.
- Vous ouvrez votre plan et démarrez vos versements, accompagné·e.
PER et retraite des indépendants à Beaune-la-Rolande
Les TNS disposent de plafonds de déduction renforcés, bien supérieurs à ceux des salariés. Un conseiller à Beaune-la-Rolande étudie le statut (TNS, SSI, régime des indépendants) pour maximiser la déduction.
Questions fréquentes sur le PER à Beaune-la-Rolande
Quel est l'avantage fiscal exact ?
Peut-on récupérer son argent avant la retraite ?
Comment regrouper mes vieux contrats ?
L'étude à Beaune-la-Rolande est-elle payante ?
Sortie en capital ou en rente : que choisir ?
Quel versement minimum pour ouvrir un PER à Beaune-la-Rolande ?
Sources officielles : service-public.fr · impots.gouv.fr · economie.gouv.fr
Mairie de Beaune-la-Rolande
Mairie - Beaune-la-Rolande
- AdressePlace de l'Hôtel-de-Ville, 45340 Beaune-la-Rolande
- Téléphone02 38 33 21 56
- HorairesLun-Mer 08:30-12:30, 13:30-17:30 · Jeu 08:30-12:30, 13:30-16:00 · Ven 08:30-12:30
- Site officielhttps://beaune-la-rolande.fr/